使用雪崩式还债法，您将首先偿还信用卡债务。与使用常规方法相比，您将支付总计 RM2,955.61 的利息，并提前 31 个月还清债务。使用滚雪球式还债法，您将在 6 年内支付总计 RM4,562.11 的利息。根据信用卡利率，差异很大。但是，对某些人有效的方法可能对您无效，因此了解是什么促使您根据自己的能力偿还债务至关重要。
7.了解再融资或债务合并
再融资和债务合并是两种允许您转换至具有更低利率和更低月供的更优质贷款的策略。
债务合并意味着将所有债务合并为一笔债务。这可以帮助降低每月还款额并降低总体利率。例如，如果您有几笔信用卡债务，这些债务有未偿余额且利率不同，例如年利率高达 18%，您可以选择从银行和合作社获得个人贷款，利率低得多，例如年利率为 2.95%，以一次性偿还所有未偿余额。这样做有两个好处：您可以减少每月还款额并专注于一次性还款。
再融资的工作原理是用条件更优厚的新债务（例如更低的利率）取代现有债务。除了利用利率较低的贷款外，它还可以帮助减少每月还款额，因为贷款期限延长了。这是因为可以获得负担得起的贷款并支付更少的利息。如果您的信用评分更高并且想要转换为不同的利率，您也可以考虑再融资。
8. 确保你的信用评分良好
信用评分是衡量您信用度的标准。它基于记录所有贷款、未偿还余额、还款历史和其他信用信息的信用历史记录。
在马来西亚，您的 CTOS 报告用于检查您的信用评分。CTOS 是一家私营的领先信用报告机构 (CRA)。它还提供信用报告并从公共来源获取数据。
拥有良好的信用评分证明您是一个负责任的人，会按时支付账单。这降低了您作为借款人的风险，银行也更有信心向您发放贷款。这为您带来更高的信用卡和贷款审批机会、更快的贷款审批和更低的利率贷款。
9.考虑投资
人们常常错误地认为只有富人才能投资，但并非所有投资都像电影中描述的股市崩盘那样风险高昂。马来西亚有几种低风险投资，包括 ASB、PRS、EPF、高收益储蓄账户和债券。
Amanah Saham Bumiputera (ASB) 是一个固定价格单位信托和长期投资，面向马来西亚所有土著。ASB 是一个单位信托基金，基金经理使用来自不同投资者的资金进行投资并产生回报。它的定价为每单位 1 令吉，您需要进行的最低投资额为 1 令吉。对于非土著，另一个选择是 Amanah Saham Malaysia (ASM)。这两家公司均由 Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB) 管理，由于这些基金之间的回报和基金持有量不同，您可以选择投资不止一只。
投资时储蓄的另一种方式是向退休计划供款，即雇员 whatsapp 号码数据 公积金 (EPF) 和私人退休计划 (PRS)。EPF 是强制性的，由政府所有，而 PRS 是由私人公司管理的自愿性长期储蓄和投资计划。您可以在此处查看提供商列表。PRS 退休基金有多种，例如增长基金、平衡基金和保守基金，可根据需求、目标和风险偏好进行选择。
此外，低风险投资包括高收益储蓄账户和债券。储蓄账户的年利率在 2% 到 4.75% 之间；您可以查看它们，因为它们都有适合消费或储蓄的不同条款和条件。债券是代表贷款的证券。当您投资或购买债券时，您就是在向债券发行人借钱，而他们会自己将钱投资于其他基金，依此类推。您可以持有债券直至到期并从发行人处收取利息。当债券到期时，您可能会通过出售债券（即使价格更高）来获得资金，具体取决于当时的市场价值。
10. 申请所得税减免
所得税扣除是马来西亚国内税收局 (Lembaga Hasil Dalam Negeri Malaysia 或 LDHN) 制定的一项制度，允许纳税人从其税务债务中扣除一 参与我们新的合作 定数额的资金。一些类型的援助包括人寿保险、父母的医疗费用、个人教育费用以及购买笔记本电脑或智能手机。所得税扣除可让您减少应税收入，从而影响征收的税率。如果计划得当，它可以为您节省大量资金。
假设您的年收入为 46,000 令吉，全年的扣税收据总计为 6,000 令吉。您的年收入现在变为 40,000 令吉，您的所得税将以修订后的金额为准。
想要申请更大额度的退税，但不知道可以申请哪些？以下是全年可申请的所有税收减免、退税和免税的列表，可帮助您最大程度地提高退税。只需记住保留收据即可！
结论
金融知识是一项需要磨练的重要技能。这并不难，但需要从头开始，并不断努力才能带来改变。从小而简单的步骤开始个人财务管理；逐渐地，它可以防止重大危机。选择实施这些技巧，你将来会开始感谢自己。
本文由Direct Lending撰写，这是一个提供银行、 手机号码 合作社和持牌放贷人个人贷款的平台。我们可以帮助您找到、比较和申请最适合您的贷款。免费检查您的资格，并获得低至 2.95% 或最快在 2 个工作日内获得的贷款。
学习金融知识，因为它能赋予你力量；不要犹豫，继续学习。在我们的 Telegram 频道上获取更多省钱技巧和财务管理见解！